Souscrire à un crédit maison représente une démarche lourde de responsabilités. Face aux risques d’accidents de la vie,
l’assurance crédit maison offre une sécurité précieuse en cas de chômage ou d’arrêt de travail lié à une maladie. Découvrez
comment ces assurances fonctionnent, comment obtenir une couverture adéquate et comment déclarer un arrêt maladie.
Les bases de l’assurance crédit maison
Qu’est-ce qu’une assurance crédit maison ?
L’assurance crédit maison protège contre les imprévus susceptibles de compromettre le remboursement du prêt immobilier. En
cas de perte de revenu due à la maladie, au chômage, ou à l’incapacité de travail, elle assure le paiement des mensualités
à votre place. Chaque contrat présente des garanties spécifiques.
Les différents types de garantie
Il existe plusieurs types de garanties dans une assurance crédit maison :
- Garantie décès : prise en charge totale du capital restant dû.
- Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : le reste du prêt est totalement remboursé.
- Garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : couvre une partie ou la totalité des mensualités pendant la période d’incapacité.
- Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : concerne ceux qui ne peuvent plus travailler du tout.
- Garantie également CIP : Complément Indemnitaire Partiel couvrant partiellement les pertes.
- Garantie perte d’emploi : prise en charge temporaire si vous perdez votre emploi.
La gamme de garanties choisie influence directement les conditions tarifaires de l’assurance.
Comment souscrire une assurance ?
Pour souscrire une assurance crédit maison, fournissez toutes les informations relatives à votre état de santé, votre profession et votre situation financière. Les banques proposent souvent leur propre assurance lors de la signature du crédit, mais il est possible de comparer avec celles des compagnies extérieures. N’oubliez pas de vérifier les délais de carence et les exclusions de contrat avant de signer.
L’assurance en cas de chômage
Pourquoi souscrire à une garantie perte d’emploi ?
La garantie perte d’emploi permet de couvrir les mensualités de crédit lorsque vous êtes involontairement au chômage.
Même suite à une période d’essai interrompue par votre employeur, cette garantie active peut grandement améliorer votre sérénité face aux aléas professionnels.
Les conditions d’éligibilité
Plusieurs critères déterminent l’accès à la garantie perte d’emploi :
- Être salarié en Contrat à Durée Indéterminée (CDI).
- Avoir validé une durée minimale de travail continu chez le même employeur, généralement entre six mois et un an.
- Ne pas être en période d’essai au moment de la souscription de l’assurance.
Le montant de l’indemnisation couvre entièrement ou partiellement vos mensualités, selon les termes du contrat.
Déclaration d’un arrêt maladie auprès de son assurance
Étapes à suivre
Lorsqu’un arrêt maladie vous empêche de travailler, suivez ces étapes pour informer votre assurance crédit maison :
- Obtenez un exemplaire de votre certificat médical précisant votre incapacité de travail.
- Informez rapidement votre assurance : appelez ou envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception.
- Fournissez tous les documents justificatifs demandés : certificat médical, attestation d’arrêt de travail, feuille de soins.
- Remplir et envoyer le formulaire de demande d’indemnisation fourni par votre assureur.
- Gardez une copie de chaque document transmis.
Suivre minutieusement ces étapes garantit une prise en charge efficace et rapide, minimisant les interruptions dans le paiement des mensualités dues.
Quels documents fournir ?
Certificat médical
Un certificat médical détaillant votre condition doit être rédigé par votre médecin traitant. Ce document prouve que votre état de santé empêche toute reprise momentanée ou définitive du travail.
Attestation de l’employeur
Dans certains cas, l’assurance exige une lettre de votre employeur confirmant votre arrêt maladie, sa durée prévue, et soulignant que votre absence n’était ni planifiée ni volontaire.
Dossiers administratifs
Souvent, les assureurs demandent aussi :
- Une attestation de sécurité sociale prouvant que l’arrêt de travail est légitime.
- Des feuilles de paie pour les périodes concernées.
Optimiser sa couverture : quelques conseils pratiques
Analyser ses besoins réels
Avant de choisir une assurance crédit maison, examinez attentivement votre situation personnelle et professionnelle. Tenez compte de vos revenus, de la stabilité de votre emploi, et de vos antécédents médicaux. Cette analyse vous aide à choisir les meilleures garanties adaptées.
Comparer les offres
Ne vous limitez pas à l’assurance proposée par votre banque. Comparez diverses offres du marché pour trouver celle offrant le meilleur rapport qualité/prix et les garanties réellement nécessaires.
Lire les clauses en détails
Prenez le temps de lire chaque clause de votre contrat, notamment celles sur les exclusions et les délais de carence. Certaines conditions pourraient limiter ou exclure certaines couvertures pourtant essentielles.
Mise à jour régulière
Communiquez régulièrement avec votre assureur pour ajuster votre contrat d’assurance en fonction de changements dans votre vie comme une promotion, un changement de statut professionnel, ou lorsqu’une maladie chronique est diagnostiquée.
Maintenir des copies de toutes les communications
Archivez consciencieusement toutes les correspondances échangées avec votre compagnie d’assurance. Les duplicatas des certificats, mails ou courriers constituent des preuves tangibles pour toute réclamation future.
