Trouver une assurance prêt senior peut être complexe. Des questions sur l’âge maximal pour emprunter ou les moyens de réduire le coût surgissent souvent. Cet article explore ces aspects pour aider les seniors à naviguer dans ce domaine.
Jusqu’à quel âge peut-on emprunter ?
L’âge est un facteur déterminant lorsqu’on parle d’assurance prêt immobilier. Les banques et les compagnies d’assurances prennent en compte cet aspect pour évaluer les risques liés au crédit.
Âge limite fixé par les assureurs
Les compagnies d’assurances fixent des limites d’âge. En général, la plupart cessent de couvrir après 75 ans. Toutefois, certaines compagnies offrent des assurances allant jusqu’à 85 ans. Ceci inclut des majorations de prime en fonction de l’âge avancé de l’emprunteur.
Âge limite pour les banques
La majorité des établissements bancaires permettent aux seniors de contracter un prêt immobilier jusqu’à 70 voire 75 ans. Néanmoins, la durée du prêt reste limitée afin que le remboursement soit terminé avant un certain âge (souvent 80 ans). Par exemple, si vous avez 65 ans, la banque pourra vous accorder un crédit de 15 ans maximum.
Prêts spécifiques pour seniors
Certains produits existent spécialement pour les seniors. Ces offres incluent parfois des conditions assouplies, mais peuvent aussi avoir des coûts plus élevés. Vérifiez auprès de votre conseiller bancaire quelles options vous sont accessibles en fonction de votre profil.
Comment payer moins cher son assurance prêt immobilier ?
Réduire le coût de l’assurance prêt demeure possible grâce à plusieurs astuces. Passons en revue quelques stratégies qui peuvent vous aider à économiser.
Comparer les offres
Consulter diverses compagnies d’assurances pour comparer les tarifs et les conditions. Utilisez des comparateurs en ligne pour obtenir un aperçu rapide des meilleures offres. Ne vous contentez pas de celle proposée par votre banque.
- Comparez les garanties proposées
- Analyser les exclusions de garanties
- Vérifiez les délais de carence
Négocier avec son assureur
N’hésitez pas à négocier avec les assureurs pour obtenir de meilleures conditions. Certaines compagnies proposent des réductions pour les non-fumeurs ou pour ceux qui suivent un programme de santé régulier.
Opter pour une délégation d’assurance
Depuis la loi Hamon et l’amendement Bourquin, il est possible de souscrire une assurance auprès d’un prestataire autre que la banque prêteuse. Cette option permet souvent d’obtenir un tarif plus compétitif et des garanties mieux adaptées à votre situation personnelle.
Rendre son profil plus attractif
S’améliorer sa couverture médicale peut jouer en votre faveur. Réviser régulièrement sa condition physique et suivre les recommandations médicales permet souvent de bénéficier de meilleurs taux. Pensez à :
- Stopper toute consommation de tabac
- Maintenir un poids stable
- Effectuer des bilans de santé réguliers
Limiter les surprimes liées à l’âge
Le vieillissement se traduit souvent par des surprimes. Voici comment limiter leur impact.
Souscrire tôt
Souscrire une assurance prêt dès que possible aide à bénéficier de primes plus faibles. Anticiper ses besoins financiers peut permettre d’économiser à long terme.
Choisir des garanties ajustées
Ne prenez que les garanties essentielles. Évitez les garanties superflues qui augmenteraient inutilement vos cotisations mensuelles. Identifiez vos besoins réels pour adapter vos choix de couvertures.
Gérer les risques de santé
Les antécédents médicaux affectent significativement le coût de l’assurance prêt. Voici comment gérer cela efficacement.
Déclarer honnêtement sa situation de santé
La transparence est cruciale lors de la déclaration de son état de santé. Une omission ou une déclaration inexacte entraîne des refus de prise en charge en cas de sinistre. Plus vos déclarations seront précises, meilleure sera votre protection.
Souscription à la convention AERAS
Des dispositifs comme la convention AERAS facilitent l’accès au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Ils s’adressent aux personnes ayant des antécédents médicaux lourds et aident à obtenir une couverture adéquate malgré l’historique médical.
Cas particuliers : maladies chroniques ou graves
Certaines affections rendent beaucoup plus compliquée la recherche d’une assurance. Explorons certains cas particuliers.
Maladies cardio-vasculaires
Un antécédent cardiaque impose bien souvent une surprime. De nombreux assureurs demandent des examens complétés. Certains refusent même de couvrir ce risque spécifiquement.
Cancers guéris
Pour les anciens cancéreux, la durée depuis la fin du traitement joue. Un délai de 8-10 ans sans rechute ouvre souvent des portes chez les assureurs.
Diabète
Les traitements diabétiques nécessitent généralement des surprimes. Gérer strictement cette maladie, montrant une stabilité sur plusieurs années, améliore toutefois vos chances de trouver une assurance abordable.
Conclusion intermédiaire
Contrôler les coûts de son assurance prêt immobilier en tant que senior implique une sensibilisation accrue aux divers éléments influençant le montant final. Une stratégie proactive en termes de comparaison et d’ajustement des garanties facilite l’accès à des options économiques et personnalisées.
