L’assurance emprunteur assure le remboursement du prêt immobilier en cas de défaillance de l’emprunteur due à des événements imprévus comme la maladie, l’accident ou le décès. Elle offre une sécurité tant à l’emprunteur qu’à l’organisme prêteur.

• La garantie décès : En cas de décès de l’emprunteur, l’assurance rembourse le capital restant dû.
• La garantie invalidité permanente totale : Protège en cas d’invalidité rendant impossible toute activité rémunératrice.
• La garantie incapacité temporaire de travail : Couvre en cas d’arrêt de travail temporaire suite à un accident ou une maladie.
• La garantie perte d’emploi : Optionnelle, elle couvre une partie du remboursement en cas de licenciement.

Les banques exigent cette assurance afin de sécuriser le remboursement du prêt même si l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité financière de payer ses mensualités en raison d’un imprévu majeur. Cela protège également les héritiers contre les dettes en cours.

Oui, grâce aux  lois Lagarde, Bourquin et Lemoine. Depuis 2010, l’emprunteur peut choisir librement son assurance, même s’il ne l’a pas souscrite dans la banque qui octroie le prêt.

L’état de santé influence directement le montant de la prime d’assurance. Les assurances prennent en compte les antécédents médicaux, les maladies chroniques, ainsi que les habitudes de vie (tabagisme, alcool, etc.). Un questionnaire médical détaillé est souvent nécessaire au moment de la souscription.